Програма “єОселя”: як державна іпотека стимулює український ринок нерухомості

Державна програма “єОселя” стала одним із ключових рушіїв відновлення будівельної галузі в Україні. Вона забезпечує громадянам доступне житло на пільгових умовах і водночас підтримує девелоперів, стимулюючи завершення нових проєктів.

Програма доступного кредитування “єОселя” продовжує діяти в Україні вже майже три роки, забезпечуючи українцям можливість придбати житло за пільговими ставками — 3% або 7% річних залежно від категорії позичальників. Ініціатива не лише допомагає громадянам отримати власну оселю, а й стала важливим чинником стабілізації ринку нерухомості під час війни.

Завдяки активному попиту, який створює “єОселя”, забудовники отримали додатковий стимул для добудови наявних об’єктів та запуску нових. Програма діє у співпраці Міністерства економіки, Міністерства цифрової трансформації та ПрАТ “Українська фінансова житлова компанія” (“Укрфінжитло”), що виконує роль посередника між державою і банками. Саме через “Укрфінжитло” фінансуються пільгові іпотечні кредити для громадян.

Одним із активних партнерів програми залишається девелопер “Інтергал-Буд”. Компанія пропонує учасникам “єОселі” широкий вибір житла — від готових квартир до об’єктів, які перебувають на фінальному етапі будівництва. Девелопер співпрацює з усіма банками, акредитованими у межах державної програми, що забезпечує клієнтам більшу гнучкість у виборі умов кредитування.

Умови програми “єОселя” та нові зміни для учасників

Програма “єОселя” створена для того, щоб зробити іпотеку доступнішою для українців у складних економічних умовах. Кредити надаються у національній валюті — гривні, а відсоткова ставка фіксується на весь термін дії договору.

Пільгова ставка 3% річних діє для військовослужбовців, медиків, педагогів, науковців і працівників сектору безпеки. Для ветеранів, внутрішньо переміщених осіб та громадян, які не мають власного житла, ставка становить 7% річних. Термін кредитування — до 20 років. Мінімальний перший внесок становить 20%, а для молоді віком до 26 років — від 10%.

З осені 2024 року умови за програмою частково оновилися. Після десятого року дії кредиту відсоткова ставка поступово зростатиме: з 3% до 6% та із 7% до 10% відповідно. Водночас більшу частину боргу на цей момент позичальники вже погашають, тому фінансове навантаження залишається помірним.

У вересні 2025 року “єОселя” стала ще доступнішою для внутрішньо переміщених осіб із територій активних бойових дій або тимчасово окупованих регіонів. Для них держава передбачила 70% знижку на перший внесок, 70% компенсації щомісячних платежів протягом першого року та одноразову допомогу у 40 тис. грн на оформлення документів.

Також найближчим часом очікується розширення кола пільговиків — до участі у програмі можуть долучитися мобілізовані громадяни.

Як “єОселя” впливає на ринок нерухомості

Державна програма “єОселя” поступово перетворюється на важливий фактор відновлення українського ринку житла. За оцінками експертів, вона вже охоплює до 10% усіх угод купівлі-продажу квартир, і ця частка має тенденцію до зростання.

Голова парламентського комітету з питань організації державної влади та містобудування, народна депутатка Олена Шуляк зазначає, що програма поки не є домінуючою, але має значний потенціал для розширення. Вона створює умови для збільшення попиту, що у свою чергу стимулює забудовників активніше добудовувати житлові комплекси та запускати нові проєкти.

Представники девелоперів також підтверджують позитивну динаміку. Зокрема, комерційна директорка “Інтергал-Буд” Олена Рижова повідомила, що у 2025 році продажі компанії зросли приблизно на 20% порівняно з минулим роком. За її словами, частина місяців демонструвала приріст до 20%, інші — дещо менший, але загальна тенденція стабільно позитивна.

Зростає попит і на квартири з готовим ремонтом — їхня частка у структурі продажів компанії перевищує 25%.
Основними факторами вибору житла залишаються локація, ціна, концепція комплексу, продумані планування та акредитація у державних програмах кредитування.

У межах “єОселі” “Інтергал-Буд” у 2025 році вже уклав 293 угоди, з яких 190 — на житло, що перебуває у стадії будівництва, і 103 — на готові квартири. Девелопер наголошує, що державна іпотека не лише допомагає українцям придбати власне житло, а й дає змогу будівельним компаніям утримувати темпи розвитку навіть у воєнних умовах.

Яке житло можна придбати за “єОселею”

З кожним роком програма “єОселя” охоплює дедалі більше об’єктів і забудовників. За даними “Укрфінжитла”, станом на 2025 рік до програми залучено 240 будинків на етапі будівництва та 128 житлових комплексів від 108 девелоперів. Лише протягом поточного року до ініціативи приєдналися 21 новий забудовник із 45 об'єктами.

Поступове розширення переліку акредитованих проєктів збільшує вибір для позичальників. Учасники програми можуть придбати квартиру, будинок або майнові права на житло у багатоквартирних будинках, які відповідають умовам “єОселі”. Вік об’єкта залежить від категорії позичальника:

до 10 років — для ВПО, пільгових категорій, ветеранів та їхніх родин (у певних областях);
до 20 років — для переселенців із територій бойових дій;
до 3 років — для решти громадян.

Одним із найбільших учасників програми залишається девелопер “Інтергал-Буд”, який пропонує широкий вибір акредитованих житлових комплексів у Києві та регіонах. Серед них — “Sky Avenue”, “Сирецькі сади”, “Лук’янівський каскад”, “Озерний гай. Гатне”, “Голосіївський”, “Причал 8”, “Паркові Озера” та інші.

Компанія надає можливість купівлі як готових квартир, так і об’єктів із високим рівнем будівельної готовності. У більшості угод — приблизно 60% — йдеться про житло на етапі будівництва, решта 40% припадає на вже введені в експлуатацію будинки.

Покупці дедалі частіше обирають двокімнатні та трикімнатні квартири площею від 45 до 95 кв. м, хоча раніше найбільший попит мали однокімнатні варіанти.
Також популярності набувають квартири з готовим ремонтом від забудовника — така опція коштує близько 350 доларів за квадратний метр і присутня майже у кожній другій заявці.

Загалом, за статистикою “Укрфінжитла”, понад 80% кредитів у межах програми припадає на житло до 73 кв. м, а найбільше угод укладається у Київській області, столиці та Львівщині.