Посилений фінмоніторинг торкнеться покупців дорогого майна

Держфінмоніторинг посилює контроль за великими готівковими операціями під час купівлі елітної нерухомості, автомобілів та інших дорогих активів. Головна увага приділятиметься підтвердженню законного походження коштів, а не самій покупці.

Державна служба фінансового моніторингу розпочала окремий аналіз великих готівкових операцій, пов’язаних із придбанням дорогого майна. Під посилений контроль потрапляють насамперед угоди з преміальною нерухомістю, елітними автомобілями та іншими активами високої вартості.

Про це повідомив голова Держфінмоніторингу Філіп Пронін. За його словами, перевірки не стосуються звичайних побутових покупок чи особистих заощаджень громадян. У центрі уваги перебувають лише значні суми, які використовуються для придбання дорогих активів.

Як пояснив адвокат Валерій Шаповал, нові підходи не обмежують право купувати дороге майно, однак передбачають ретельнішу перевірку джерел фінансування таких угод.

Під особливу увагу можуть потрапити випадки, коли вартість придбаного майна не відповідає офіційним доходам покупця або є ознаки спроб обійти вимоги фінансового контролю.

За словами юриста, Держфінмоніторинг змінив підхід до перевірок. Якщо раніше аналізували окремі фінансові операції, то тепер оцінюють загальну фінансову поведінку людини.

Під час аналізу враховують загальний обсяг операцій, взаємозв’язок між транзакціями, джерела походження коштів, а також регулярність здійснення подібних платежів.

Окремо контролюючі органи звертатимуть увагу на ситуації, коли одна й та сама довідка про доходи використовується для внесення готівки через різні банки, якщо суми операцій перевищують підтверджені доходи або кошти поділяються на кілька платежів, щоб уникнути фінансового моніторингу.

Філіп Пронін наголосив, що використання готівки саме по собі не є порушенням законодавства. Проте при купівлі дорогих активів походження таких коштів має бути зрозумілим і підтвердженим документально.

За словами Валерія Шаповала, у разі проведення таких операцій покупця можуть попросити надати податкові декларації, довідки про доходи, документи про продаж раніше належного майна, банківські виписки або інші підтвердження законного походження готівкових коштів.

Експерт підкреслює, що посилення фінансового моніторингу не означає автоматичних підозр чи обмеження права власності. Усі перевірки повинні проводитися відповідно до законодавства із дотриманням конституційних прав громадян та вимог щодо захисту персональних даних.

Сам факт придбання дорогої квартири чи автомобіля не свідчить про незаконне походження грошей. Водночас юристи радять заздалегідь підготувати документи, які підтверджують джерела накопичених коштів, і уникати непрозорих схем розрахунків, щоб мінімізувати ризик додаткових запитань з боку контролюючих органів.