Як перевірити надійність і безпеку кредитного застосунку

Через смартфон українці дедалі частіше оформлюють кредити, але разом із зручністю зростають і ризики. Фейкові програми можуть викрадати персональні дані та гроші, тому важливо знати, як відрізнити безпечний застосунок від шахрайського.

Смартфон давно став універсальним інструментом для повсякденних справ — зокрема й для отримання кредитів. Однак поряд із простотою користування існує небезпека: підроблені кредитні застосунки можуть використовуватися шахраями для доступу до персональної інформації та коштів на рахунках. Щоб не стати жертвою обману, варто заздалегідь перевірити, чи дійсно застосунок є офіційним і захищеним. Це можна розглянути на прикладі підходів великих сервісів, зокрема Moneyveo — одного з лідерів українського онлайн-кредитування у 2025 році за версією Ukrainian Fintech Awards, «Української народної премії» та інших відзнак.

Насамперед експерти радять завантажувати фінансові програми лише з офіційних маркетів — Google Play або App Store. Надійний застосунок зазвичай містить у профілі детальну інформацію: хто є видавцем або розробником (і чи працює компанія за ліцензією НБУ), короткий опис сервісу та посилання на сайт власника. Також важливо, щоб у застосунку була відкрита історія оновлень і відгуків користувачів.

Якщо ж програму пропонують встановити зі стороннього сайту, через посилання або у вигляді «архіву», це майже завжди означає, що перед вами шахрайська копія.

Окрему увагу варто приділити законності й прозорості. Небанківські фінансові компанії в Україні повинні працювати за правилами НБУ, тому перед початком користування слід переконатися, що застосунок містить посилання на політику конфіденційності. У цьому документі має бути чітко пояснено, які саме дані збираються, як вони обробляються та захищаються. Для провідних компаній також важливо співпрацювати з державними структурами з метою захисту персональної інформації клієнтів.

Ще один обов’язковий критерій — зрозумілі умови кредитування. Користувач повинен бачити основні параметри позики ще до підписання договору. Прозорість у цьому питанні є базовим принципом відповідального фінансового сервісу.

Технологічний захист також має бути комплексним. Фінансові компанії, зокрема Moneyveo, застосовують одразу кілька рішень, які працюють у поєднанні: шифрування через SSL/TLS-протоколи, дотримання міжнародного стандарту безпеки даних платіжних карт PCI DSS, співпрацю з CERT-UA (Національним центром реагування на кіберзагрози), впровадження двофакторної аутентифікації, а також ідентифікацію клієнтів через BankID НБУ.

У безпечних кредитних застосунках процес підтвердження особи відбувається через державну систему BankID НБУ. Вона передає сервісу лише ідентифікаційні дані з банку — без паролів та конфіденційних ключів доступу. Додатково для захисту авторизації можуть застосовуватися біометричні рішення FaceID та TouchID.

Для посилення безпеки персональної інформації українські фінансові компанії застосовують різні практики. У випадку Moneyveo зазначається, що сервіс щороку проходить аудит на відповідність PCI DSS, співпрацює з CERT-UA, розміщує дані на серверах рівня захисту Tier III+ і шифрує інформацію згідно з вимогами TLS 1.3.

Завантажувати фінансові застосунки варто лише з Google Play або App Store, адже Google і Apple перевіряють програми на безпеку ще до публікації, а додатковим сигналом надійності є те, що компанія-власник внесена до реєстру НБУ та має вказану в магазині інформацію про захист даних. Водночас встановлення програм із сторонніх джерел несе серйозні ризики, адже фейкові кредитні застосунки можуть збирати дані банківських карток та іншу персональну інформацію і використовувати її в злочинних цілях, зокрема для оформлення кредитів на користувача.

Надійний кредитний сервіс має не лише захищати дані, а й працювати відповідно до законодавства та чесно показувати умови користування. У Moneyveo наголошують: оформити кредит у застосунку без ризиків можливо, якщо уважно перевіряти, кому ви передаєте персональну інформацію, і не встановлювати програми з випадкових джерел.